Taux moyen du crédit immobilier : le chiffre du mois et son évolution depuis 2003

Le taux moyen du crédit immobilier ce mois-ci

Ce chiffre est la moyenne des taux de tous les crédits nouveaux à l’habitat accordés aux ménages en France pendant le mois, quelle que soit leur durée. Il est calculé par la Banque de France et publié par la BCE dans ses statistiques de taux d’intérêt bancaires (série MIR). Il mesure les intérêts seuls : ni l’assurance ni les frais n’y entrent. Ce n’est donc ni un TAEG, ni l’offre d’un prêteur.

Ce que la moyenne ne dit pas

• Votre taux. Elle additionne des prêts de toutes durées, de tous montants et de tous profils, accordés par tous les prêteurs : votre offre peut se situer au-dessus ou au-dessous.
• Le coût complet. L’assurance emprunteur, les frais de dossier et la garantie n’y figurent pas, alors qu’ils entrent dans le TAEG de votre offre et dans le calcul du taux d’usure.
• Le taux du jour. Elle décrit les crédits signés pendant le mois écoulé, publiés avec environ cinq semaines de décalage : en octobre 2026, le dernier chiffre connu est celui d’août.

Source : BCE Data Portal, série MIR, relevée le 15/10/2026. Le taux remonte doucement depuis le point bas d’octobre 2025, à 2,98 % : +0,22 point en dix mois, +0,19 point sur un an.

L’évolution des taux depuis 2003

Trois moments ressortent de la série mensuelle :

• le plus haut, 5,32 % en décembre 2008, au plus fort de la crise financière ;
• le plus bas, 1,11 % en décembre 2021, au terme de neuf années de baisse des moyennes annuelles ;
• la remontée de 2022-2023, jusqu’à 3,59 % en janvier 2024, puis le reflux jusqu’à 2,98 % en octobre 2025.

Moyennes calculées par la rédaction à partir des 12 valeurs mensuelles de la BCE (8 pour 2026).

Taux sur 10, 20 ou 25 ans : ce que mesure la moyenne

La moyenne mensuelle mélange toutes les durées. Elle ne donne donc pas de taux « sur 20 ans » ni « sur 25 ans ». Le seul chiffre public par durée vient de la Banque de France : le taux effectif moyen pratiqué par les prêteurs chaque trimestre, qui sert à calculer le taux d’usure. Ce taux-là est un TAEG moyen, assurance et frais compris : il est plus élevé que la moyenne MIR.

Source : Banque de France, publication du 28/09/2026.

Le taux d’usure : le plafond légal du trimestre

Le taux d’usure est le TAEG maximal qu’un prêteur peut pratiquer, assurance comprise. Il vaut le taux effectif moyen du trimestre précédent majoré d’un tiers : 4,05 % × 4/3 = 5,40 % pour les prêts à taux fixe de 20 ans et plus. Les autres catégories et leur variation sont sur la page des taux d’usure du trimestre, et l’archive des seuils du 4e trimestre 2026 fige les valeurs applicables jusqu’au 31/12/2026.

Le marché du crédit immobilier en août 2026

Le taux moyen se lit avec les volumes. D’après la Fédération bancaire française (chiffres publiés le 07/10/2026), les banques ont accordé 12,2 milliards d’euros de nouveaux crédits à l’habitat en août 2026, renégociations exclues. L’encours des crédits à l’habitat atteint 1 288 milliards d’euros à fin août 2026, sur 1 545 milliards d’euros de crédits aux particuliers ; le crédit à la consommation en représente 220 milliards. D’autres chiffres du secteur sont réunis dans les chiffres du marché bancaire.

Le crédit à la consommation suit sa propre moyenne, plus élevée : 5,99 % en août 2026 pour les crédits nouveaux, selon la même série de la BCE. Son fonctionnement et ses règles sont expliqués dans le guide du prêt personnel.

Pourquoi le taux n’est pas le même partout

Le taux moyen est une moyenne : les prêts du mois se répartissent de part et d’autre. Chaque prêteur fixe son propre taux selon son coût de financement et sa politique commerciale, puis l’ajuste au dossier : montant, durée, apport, revenus, garantie, assurance. Deux personnes qui empruntent le même mois peuvent donc obtenir des taux différents, et chacun est plafonné par le même seuil d’usure.

Le prêteur doit aussi respecter les critères du Haut Conseil de stabilité financière, 35 % de taux d’effort et 25 ans de durée au plus : ils sont détaillés avec les autres règles du crédit immobilier.

Taux fixe ou taux variable capé

Avec un taux fixe, le taux et les échéances ne bougent pas pendant toute la durée du prêt. Avec un taux variable, le taux suit un indice de référence prévu au contrat ; un taux variable « capé » ne peut pas dépasser une hausse maximale fixée à l’avance. Le taux variable a son propre seuil d’usure : 5,52 % du 01/10/2026 au 31/12/2026, pour un taux effectif moyen de 4,14 % au 3e trimestre 2026.

La prochaine publication

Les statistiques de taux des crédits nouveaux paraissent environ cinq semaines après la fin du mois. Celles d’août 2026 sont parues le 01/10/2026 ; celles de septembre sont attendues début novembre 2026, et cette page sera mise à jour à leur parution. Les prochains seuils d’usure s’appliqueront le 01/01/2027. Le graphique et les tableaux de cette page viennent de la série complète de la BCE, de janvier 2003 à août 2026, soit 284 mois.