Plafond du Livret A : 22 950 €, et que faire de l'argent au-delà

Le plafond du Livret A

Une personne peut verser au plus 22 950 € sur son Livret A. Ce plafond est en vigueur depuis le 1er janvier 2013 ; il était de 15 300 € avant octobre 2012, puis de 19 125 € d’octobre à décembre 2012 (rapport de la Banque de France sur l’épargne réglementée). D’autres plafonds valent pour les autres titulaires :

Source : service-public.fr, fiche F2365 (vérifiée le 01/08/2026).

Le plafond est le même dans toutes les banques, puisque le Livret A est un produit réglementé. Fin 2025, 15 % des Livrets A étaient remplis jusqu’au plafond, et ces livrets portaient à eux seuls la moitié de l’encours, soit environ 220 milliards d’euros sur 439,6 (rapport du 15 juillet 2026 ; demi-encours calculé par la rédaction).

Peut-on dépasser le plafond ?

Oui, mais seulement par les intérêts. Chaque 31 décembre, les intérêts de l’année sont ajoutés au livret, même s’il est déjà plein, et rapportent à leur tour : il n’y a aucune limite à ce mécanisme tant que le livret reste ouvert. Les versements, eux, sont refusés dès que le solde atteint 22 950 €.

Exemple : un livret à 22 950 € au 1er janvier 2026, laissé tel quel, reçoit 367,20 € d’intérêts le 31 décembre 2026 (1,7 % en janvier, 1,5 % de février à juillet, 1,7 % d’août à décembre, calcul de la rédaction par quinzaines). Son solde passe à 23 317,20 €, au-dessus du plafond, sans pénalité. Pour verser de nouveau, il faut d’abord que le solde redescende sous 22 950 €, après un retrait.

Le plafond de retrait

Il n’en existe pas : l’argent du Livret A reste disponible à tout moment, jusqu’à la totalité du solde, sans frais. Seul un minimum par opération est fixé, 10 € en général et 1,50 € à La Banque Postale. Si la banque a délivré une carte de retrait, ce sont les limites de cette carte, prévues par son contrat, qui s’appliquent aux retraits au distributeur.

Livret A plein : que faire

Une fois le plafond atteint, l’épargne supplémentaire peut aller sur d’autres supports, qui se cumulent avec le Livret A. Ils n’ont ni les mêmes règles d’accès, ni la même fiscalité, ni la même disponibilité :

Sources : service-public.fr, fiches F2365, F2368, F2367, F2904, F16140 et F2329 ; Légifrance, arrêté du 28/07/2026 (taux du CEL) ; Société Générale, note précontractuelle du CEL au 19/06/2026 (plafond et retraits du CEL).

Le relais le plus proche est le LDDS : le LDDS et son plafond suivent les mêmes règles que le Livret A, au même taux. Le LEP rapporte davantage, mais il est réservé aux foyers modestes : le LEP et ses conditions de revenus sont détaillés sur sa page. L’épargne logement immobilise l’argent plus longtemps (un retrait clôture le PEL et ses taux par génération). L’assurance-vie, conçue pour une épargne de long terme, fonctionne autrement encore, avec un risque de perte en capital sur les unités de compte : ses règles sont présentées sur la page assurance-vie.

Le plafond du Livret A et du LDDS ensemble

Les deux livrets se cumulent : une personne peut y placer jusqu’à 34 950 € (22 950 € plus 12 000 €), au même taux de 1,7 % au 15 octobre 2026 et sans impôt. Un couple marié ou pacsé peut détenir deux Livrets A et deux LDDS, soit 69 900 € au total. Un enfant peut avoir son propre Livret A, mais pas de LDDS tant qu’il est rattaché au foyer fiscal de ses parents.

Le plafond s’apprécie donc personne par personne. Pour un couple avec deux enfants mineurs, quatre Livrets A et deux LDDS représentent 115 800 € de plafonds cumulés (4 × 22 950 € et 2 × 12 000 €). Le livret ouvert au nom d’un enfant reste soumis aux règles des mineurs : aucun retrait avant 16 ans, puis des retraits auxquels son représentant légal peut s’opposer.

Les deux plafonds sont souvent atteints ensemble : fin 2025, plus de 8 millions de LDDS, soit 31 % d’entre eux, étaient remplis jusqu’aux 12 000 € (Banque de France, rapport du 15 juillet 2026).

Les livrets bancaires au-delà du plafond

Un livret bancaire (ou « compte sur livret ») n’est pas réglementé : chaque banque fixe son taux, son plafond et ses conditions. Beaucoup affichent un taux promotionnel pendant quelques mois, réservé à une première ouverture, puis reviennent à un taux de base nettement plus bas : c’est le cas, par exemple, d’un livret bancaire au taux promotionnel comme le Livret + de Fortuneo ou du Livret Bfor+ de BforBank. Le taux qui compte sur la durée est le taux de base, et la promotion ne vaut souvent que jusqu’à un certain montant.

Leurs intérêts sont imposés : en 2026, le prélèvement forfaitaire unique est de 31,4 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, service-public.fr). 100 € d’intérêts bruts deviennent 68,60 € nets. Les dépôts sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution jusqu’à 100 000 € par client et par établissement. Les livrets du marché, avec leur taux de base et leur taux promotionnel datés, sont comparés dans les livrets bancaires classés par taux.

Le plafond à La Banque Postale et à la Caisse d’Épargne

Le plafond du Livret A est de 22 950 € à La Banque Postale comme à la Caisse d’Épargne, et dans toutes les autres banques : il est fixé par la réglementation, pas par l’établissement. La seule règle propre à La Banque Postale concerne le montant minimum des opérations, 1,50 € au lieu de 10 €. Le fonctionnement complet du livret, de l’ouverture à la fiscalité, est expliqué sur la page le Livret A.