Le compte joint : fonctionnement, banques en ligne qui le proposent, décès, séparation

Le compte joint est le compte commun d’un couple, marié ou non, mais aussi de deux colocataires, d’un parent et de son enfant majeur, de deux frères et sœurs : il suffit d’être au moins deux, majeurs ou mineurs émancipés, avec ou sans lien de parenté. Sa simplicité a un revers, la solidarité, qui pèse surtout au moment d’une séparation ou d’un décès. Cette page explique le fonctionnement, puis qui le propose et à quelles conditions ; elle ne classe pas les comptes joints, faute de prix à deux publiés de façon comparable par toutes les banques.

Comment fonctionne un compte joint

Chaque cotitulaire peut agir seul sur le compte pour toutes les opérations, au débit comme au crédit, sans l’autorisation des autres : virement, retrait, paiement, dépôt d’un chèque. La convention peut prévoir autre chose, mais c’est la règle par défaut décrite par service-public.fr (fiche vérifiée le 24/07/2026).

Trois règles en découlent :

• la solidarité : les cotitulaires sont solidairement responsables des dettes du compte. La banque peut réclamer à n’importe lequel d’entre eux la totalité d’un découvert, même s’il est dû aux dépenses de l’autre ;
• la carte reste personnelle : chaque titulaire a sa propre carte, à son seul nom, et la banque peut appliquer à chacune ses conditions d’octroi ;
• l’épargne réglementée reste individuelle : Livret A, LDDS, LEP, CEL, PEL et PEA ne peuvent pas être ouverts en compte joint.

La banque n’est pas obligée d’accepter : elle peut refuser l’ouverture d’un compte joint sans justifier sa décision, et le droit au compte ne s’applique pas aux comptes collectifs, précise la Banque de France.

Un incident de chèque engage aussi tout le monde : en cas de chèque sans provision, l’interdiction bancaire frappe tous les cotitulaires, sur tous leurs comptes, sauf s’ils ont désigné d’un commun accord, avant tout incident, un responsable unique (article L131-80 du code monétaire et financier). Ce que recouvre cette interdiction est expliqué dans l’interdit bancaire.

Le compte joint en ligne : les banques qui le proposent et leurs frais

La plupart des banques ouvrent un compte joint, mais pas toutes en ligne, ni pour tous. Le tableau ci-dessous reprend, par ordre alphabétique et sans classement, ce que les pages officielles et les brochures des établissements suivis sur ce site indiquent au 15/10/2026.

Comparaison : conditions d’ouverture et prix publiés du compte joint, établissement par établissement, sans rang ni classement, faute de prix à deux publiés de façon comparable ; établissements présentés dans l’ordre alphabétique. Établissements comparés : 10, dont 8 qui proposent un compte joint — sélection non exhaustive. Référencement : gratuit pour toutes les offres ; l’offre présentée sous la mention « Annonces » occupe cette place contre rémunération. Pages officielles et brochures relevées le 15/10/2026. ⓘ Comment nous classons les offres

Revolut n’a pas pu être vérifié : ses pages étaient inaccessibles à la date du relevé. Pour une banque en particulier, voir sa fiche, par exemple la fiche de Hello bank! ou la fiche de BoursoBank. Pour une carte haut de gamme à deux chez Fortuneo, voir les conditions de la Gold à deux : si les deux cartes d’un compte joint sont différentes, ce sont les conditions de la plus exigeante qui s’appliquent.

Ouvrir un compte joint quand on est déjà client

Les parcours diffèrent beaucoup. Chez BoursoBank et chez N26, le compte joint ne s’ouvre qu’entre personnes déjà clientes à titre individuel, depuis leur espace client ou leur application. Chez Hello bank!, il n’est pas obligatoire d’avoir déjà un compte chez elle, mais l’ouverture doit être signée par tous les cotitulaires, et la méthode d’ouverture par selfie, qui dispense du versement initial, n’est pas disponible pour un compte joint. Chez Fortuneo, il faut disposer déjà d’un compte bancaire en France. Les étapes générales, pièces justificatives comprises, sont décrites dans ouvrir un compte bancaire.

Le compte joint en cas de décès

Au décès d’un cotitulaire, le compte joint n’est pas bloqué : le survivant peut continuer de le faire fonctionner, sauf opposition des héritiers du défunt, et c’est la convention de compte qui précise ce que devient le compte (service-public.fr). La Fédération bancaire française ajoute que le blocage peut être demandé par un héritier ou par le notaire chargé de la succession.

Deux points comptent au moment de la succession :

• la part du défunt est déterminée au règlement de la succession ; faute de preuve contraire, les sommes sont présumées appartenir à parts égales aux cotitulaires, d’après la FBF ;
• un solde négatif peut être réclamé en totalité au cotitulaire survivant, en vertu de la solidarité (service-public.fr, fiche vérifiée le 22/06/2026).

Quand il ne reste qu’un titulaire, le compte devient individuel.

Compte joint et séparation : la désolidarisation

Une séparation ou un divorce ne ferme pas le compte joint : sa clôture doit être demandée par tous les cotitulaires, et la Banque de France rappelle qu’on ne peut pas contraindre l’autre à l’accepter sans décision du juge. Vider le compte au détriment de l’autre peut d’ailleurs être jugé fautif en cas de conflit.

Pour ne plus être engagé par les dépenses de l’autre, il existe deux voies :

1. D’un commun accord, un courrier de désolidarisation signé par tous, qui permet aussi de clôturer le compte ou de le transformer.
2. Seul, une dénonciation du compte joint par lettre recommandée avec accusé de réception, adressée à la banque et à chacun des cotitulaires. Service-public.fr publie des modèles de lettres.

Après la dénonciation, tous les actes de gestion exigent la signature de tous les cotitulaires, et les virements et prélèvements permanents sont annulés : il faut les remettre en place sur un compte individuel. La désolidarisation ne vaut que pour l’avenir : vous restez tenu, solidairement avec les autres, du solde débiteur à la date de la dénonciation (Banque de France). Certaines banques la facturent, AXA Banque 15 € par exemple, quand BoursoBank ne facture rien. Pour fermer le compte ensuite, voir clôturer un compte joint.

Compte joint ou compte indivis : la différence

Le compte indivis est aussi un compte à plusieurs titulaires, mais il fonctionne à l’inverse : tout paiement, retrait ou dépôt doit être validé par tous les cotitulaires. Il sert surtout à gérer un bien en commun (une succession, un bien en indivision) plutôt que les dépenses courantes. Un compte joint dénoncé fonctionne de fait comme un compte indivis, puisque la signature de tous devient nécessaire.

Le compte joint chez La Banque Postale, au Crédit Agricole, chez BoursoBank

La Banque Postale ouvre le compte joint en bureau de poste, en présence de chaque cotitulaire, ou à distance avec un envoi des pièces par courrier. Sa Formule de Compte coûte plus cher en compte joint qu’en individuel : 9,60 € par mois avec une Visa Classic et l’assurance Alliatys Plus, contre 8,32 € en individuel, au 01/01/2026.

Le Crédit Agricole prévoit le compte joint dans la convention de compte de ses caisses régionales, mais les conditions et les prix dépendent de chacune des 39 caisses : c’est la brochure de votre caisse qui fait foi.

BoursoBank réserve le compte joint aux personnes déjà clientes à titre individuel, qui l’ouvrent depuis leur espace client ; la tenue de compte et la désolidarisation y sont gratuites d’après sa brochure du 05/10/2026, et le compte joint est le seul qui puisse porter deux cartes.