Frais bancaires à l'étranger : paiements et retraits, banque par banque

Payer à l’étranger sans frais : zone euro et hors zone euro

Tout dépend de la monnaie, pas de la distance. Dans la zone euro, une opération en euros est facturée comme en France : un paiement par carte à Madrid, à Rome ou à Lisbonne ne coûte rien de plus qu’à Paris (service-public.fr, fiche vérifiée le 28 août 2026). Quelques pays qui utilisent l’euro sans être membres de la zone peuvent faire exception : Andorre, Monaco, Saint-Marin, le Vatican, le Monténégro et le Kosovo.

Hors zone euro, chaque paiement en devises donne lieu à une conversion et, selon la carte, à une commission de la banque, en pourcentage du montant, parfois avec une part fixe. C’est aussi le cas en Europe dans les pays qui gardent leur monnaie : Danemark, Hongrie, Pologne, République tchèque, Roumanie, Suède, Suisse, Royaume-Uni. Le taux de change et la commission figurent sur le relevé de compte.

Attention à la zone retenue par chaque banque : la plupart raisonnent en « zone euro », Monabanq en « Espace économique européen » (EEE), Nickel en « zone SEPA ». La brochure tarifaire de votre banque dit laquelle s’applique.

Retirer de l’argent à l’étranger sans frais

En euros dans la zone euro, un retrait au distributeur d’une autre banque suit les mêmes règles qu’en France : gratuit jusqu’au nombre de retraits prévu par votre banque (2,57 par mois en moyenne au 1er avril 2026 selon l’Observatoire des tarifs bancaires), puis payant (1,01 € en moyenne pour le premier retrait payant).

Hors zone euro, le retrait en devises supporte le plus souvent une commission, et l’exploitant du distributeur peut facturer ses propres frais, en plus de ceux de votre banque : Fortuneo et Société Générale le précisent dans leur grille. Avant le départ, la Banque de France invite aussi à vérifier les plafonds de la carte, qui peuvent être différents à l’étranger.

Les frais à l’étranger, banque par banque

Le tableau reprend les frais publiés par chaque banque dans sa grille, dans l’ordre alphabétique des établissements. Il n’est pas un classement : les cotisations des cartes et les conditions d’accès diffèrent d’une offre à l’autre.

Sources : brochures et pages tarifaires de chaque banque, citées en pied de page. Hors frais éventuels de l’exploitant du distributeur ; Hello bank! précise « hors frais de change ». La grille de BforBank applicable à partir du 27/10/2026 reprend les mêmes montants.

Plusieurs offres sans frais en devises sont payantes ou sous condition. La Metal de BoursoBank coûte 9,90 € par mois en carte physique (brochure du 05/10/2026), l’offre Uniq+ de Monabanq 9 € par mois (guide du 01/10/2026), N26 Go 9,90 € par mois, Nickel Metal 105 € par an. La Fosfo de Fortuneo est gratuite à condition d’un paiement par carte dans le mois, sinon elle coûte 3 € par mois ; la Welcome de BoursoBank est gratuite sans condition d’utilisation, mais facture les retraits en devises au-delà d’un par mois. Les cotisations et le coût annuel de ces cartes pour un voyageur sont comparés dans les cartes pour voyager, classées par coût, et la carte de Fortuneo est détaillée sur la page la Fosfo de Fortuneo. Revolut et N26 sont comparées sur la page N26 ou Revolut à l’étranger.

Pour le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel, les tarifs dépendent de la caisse régionale ou de la fédération : la grille à lire est celle de votre caisse, disponible sur son site.

Les frais bancaires en Espagne, en Suisse, au Royaume-Uni

En Espagne, pays de la zone euro, un paiement par carte coûte le même prix qu’en France, et un retrait suit les règles de votre banque pour les retraits dans un autre établissement. Même chose en Italie, au Portugal, en Grèce ou en Croatie.

En Suisse et au Royaume-Uni, les opérations se font en francs suisses et en livres sterling : la conversion s’applique, et la commission de votre banque aussi, selon le tableau ci-dessus. Ces deux pays font pourtant partie de la zone SEPA pour les virements (liste des pays SEPA reprise dans la grille de BforBank du 14/09/2026) : chez une banque qui raisonne en zone SEPA, comme Nickel, le traitement peut donc différer. Lisez la ligne de votre grille qui correspond à la monnaie et au pays.

Les frais à l’étranger avec une Visa Premier

Une carte haut de gamme n’exonère pas, par elle-même, des frais en devises. À la Société Générale, au 1er octobre 2026, la Visa Premier paie la même commission hors zone euro que les cartes standard (1 € + 2,7 % par paiement de plus de 10 €, 3 € + 2,7 % par retrait) ; seule la Visa Infinite y bénéficie d’un taux de 2 %. Chez Hello bank!, une Visa Premier hors offre paie 2 % par paiement hors zone euro, quand la carte de l’offre Hello Prime n’en paie aucun. Ce que la Visa Premier apporte surtout, ce sont des assurances et une assistance en voyage.

Les exonérations viennent plutôt d’options ou d’offres : à la Société Générale, l’option « Carte Collection Option Voyageur », à 28 € par an en plus de la cotisation de la carte, supprime les commissions de la banque sur tous les paiements et retraits par carte hors zone euro ; l’« Option internationale » Initial (11 € par mois, 10 € pour les détenteurs de Sobrio ou JAZZ) les supprime sur 6 paiements et 2 retraits par mois. Les cartes haut de gamme des banques sont comparées dans le classement des cartes premium.

Carte bancaire bloquée à l’étranger : que faire

Un paiement refusé hors de France a souvent une cause simple :

• le plafond de la carte : il est fixé par période et peut être différent à l’étranger ; BforBank, BoursoBank et Fortuneo, par exemple, permettent de le modifier sans frais, sous réserve de leur accord (grilles citées) ;
• l’authentification : un paiement en ligne demande souvent une validation dans l’application de la banque, difficile sans connexion internet ;
• un blocage par la banque d’une opération qu’elle juge inhabituelle : il faut alors la contacter.

En cas de perte ou de vol, faites opposition sans attendre au numéro communiqué par votre banque, à noter avant le départ et à garder séparément de la carte. Les fraudes à la carte, et ce que la banque doit rembourser, sont détaillées sur la page fraude bancaire.

Espèces ou carte à l’étranger

Le choix dépend de votre grille. Avec une carte qui facture une part fixe par opération, chaque petit retrait coûte cher : à la Société Générale, retirer 200 € hors zone euro coûte 8,40 € (3 € + 2,7 %), et payer 50 € par carte 2,35 € (1 € + 2,7 %). Avec une commission proportionnelle seule, comme les 1,95 % de BforBASIC, le même retrait de 200 € coûte 3,90 € (calculs de la rédaction sur les grilles citées).

Quand un terminal ou un distributeur propose de débiter directement en euros, la conversion est faite par le commerçant ou l’exploitant de l’appareil, à son propre taux de change. En choisissant la devise locale, la conversion est faite par le réseau de la carte (Visa ou Mastercard), à ses conditions de change du jour où il traite l’opération, puis votre banque applique sa commission éventuelle (brochures de la Société Générale et de Hello bank!). Pour un paiement dans une monnaie de l’Union européenne, la banque envoie un message électronique indiquant ses frais de conversion lors de la première opération (guide tarifaire de Hello bank! du 01/01/2026).

Wero depuis l’étranger

Wero, le service de paiement entre particuliers des banques européennes, est disponible en Allemagne, en Belgique, en France et au Luxembourg (wero-wallet.eu, consulté le 15 octobre 2026). Il permet d’envoyer de l’argent vers un compte d’une banque participante de ces pays ; ce n’est pas un moyen de payer en devises hors de cette zone. Les banques qui le proposent et ses usages sont présentés sur la page Wero et ses usages.