Avec des taux courts encore attractifs, le compte à terme (CAT) reste un placement recherché par les épargnants qui veulent sécuriser un rendement connu à l’avance, sans risque de perte en capital. Mais les écarts de taux d’un établissement à l’autre sont importants, tout comme les conditions de dépôt minimum et de disponibilité des fonds. Voici le comparatif à jour (septembre 2026) pour choisir le bon compte à terme selon votre horizon de placement.
Les meilleurs taux sur 12 mois
Sur un horizon d’un an, les écarts entre banques traditionnelles et acteurs en ligne sont nets. Les fintechs européennes accessibles via des plateformes d’agrégation affichent souvent les taux les plus élevés, avec un ticket d’entrée très bas, tandis que les banques traditionnelles exigent un dépôt minimum bien plus important pour des taux comparables.
| Établissement | Taux sur 12 mois | Dépôt minimum |
|---|---|---|
| BNP Paribas | 2,50 % | 10 000 € |
| AXA Banque | 2,50 % | 5 000 € |
| BoursoBank | 2,40 % | 5 000 € |
| Distingo Bank | 2,35 % | 1 000 € |
Sur 24 et 60 mois : privilégier les plateformes d’épargne
Pour un horizon plus long, les plateformes qui répartissent l’épargne entre plusieurs banques partenaires européennes affichent généralement les meilleurs rendements, à condition d’accepter un dépôt minimum plus élevé et une immobilisation stricte des fonds jusqu’au terme.
- 24 mois : autour de 2,4 % à 2,7 % selon les offres, dépôt minimum variable
- 60 mois : jusqu’à 3 % net avant fiscalité chez certains acteurs, dépôt minimum souvent à partir de 5 000 €
- Distingo Bank : taux identiques sur 12 et 24 mois (2,35 % à 2,40 %), avec un dépôt minimum accessible dès 1 000 €
Comment comparer deux offres de compte à terme
Le taux affiché ne suffit pas : il faut regarder le TRAAB (taux de rendement annuel actuariel brut), qui reflète le mode réel de calcul des intérêts, ainsi que la fiscalité applicable (flat tax de 30 % sur les intérêts, comme pour la plupart des produits d’épargne). Trois types de taux existent : fixe (garanti dès la souscription), progressif (qui augmente par palier) et variable (indexé sur un indice de référence comme l’Euribor). Un simulateur en ligne, comme ceux présentés dans notre comparatif des simulateurs d’épargne, permet de projeter le rendement net sur la durée choisie.
Il faut aussi vérifier la protection des dépôts : les fonds placés sur un compte à terme auprès d’un établissement agréé dans l’Union européenne bénéficient de la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement, un point détaillé dans notre article sur la garantie FGDR. Pour un premier compte à terme, mieux vaut comparer via une application dédiée plutôt que de multiplier les ouvertures de compte, comme le détaille notre comparatif des applis de comptes à terme.
Nos conseils avant de bloquer votre épargne
Ne placez sur un compte à terme que des sommes dont vous n’aurez pas besoin avant l’échéance : un retrait anticipé entraîne presque toujours une perte partielle ou totale des intérêts courus. Répartissez si possible votre épargne entre plusieurs durées (12, 24, 60 mois) pour lisser le risque de taux et garder une partie de vos fonds disponible à intervalles réguliers.
Questions fréquentes
Le capital placé sur un compte à terme est-il garanti ?
Oui, le capital est garanti par l’établissement, dans la limite de 100 000 € par déposant et par banque au titre de la garantie des dépôts (FGDR ou équivalent européen).
Peut-on retirer son argent avant l’échéance ?
C’est généralement possible mais pénalisant : la sortie anticipée entraîne le plus souvent une perte partielle, voire totale, des intérêts prévus au contrat.
Les intérêts d’un compte à terme sont-ils imposés ?
Oui, ils sont soumis à la flat tax de 30 % (prélèvement forfaitaire unique), sauf option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu si elle est plus avantageuse.
Sources
Article mis à jour en septembre 2026.
Cet article a été rédigé avec l’aide d’une intelligence artificielle. Politique éditoriale
